Съществен момент в застраховането е причинната връз
ка между покрития
риск и съответната щета, повреда или иск от трети л
ица. Става въпрос за
т.нар. “непосредствената причина” – Proximate cause
, т.е. непосредствената
причина за претърпяната щета, повреда, вреда. Въпро
сът е, как се тълкува от
застрахователя тази причина, т.е. дали покрит или н
епокрит риск е причинил
щетата или повредата.
Непосредствената причина в застраховането е правен
принцип, който
изисква да се съблюдава и дава отговор на въпроса,
коя е причината за
настъпването на дадено застрахователно събитие, при
чината за настъпването на
застрахователния случай (за настъпилите щети или по
вреди).
Този принцип е известен и под наименованието “Доктр
ина за
непосредствената причина”, която може да се нарече
още “крайъгълен камък” в
застраховането, защото останалите причини са без зн
ачение за застрахователния
случай.
“Непосредствената причина е най-директната причина
за щетата или
повредата на застрахованото имущество. Тя не е необ
ходимо да е най-близката
причина по време, но да е най-близката причина по е
фект. По-далечната
(допълнителната причина) е наречена “Саusa Remota”.
Съдебният термин за
непосредствената причина е “Саusa Proxima Non Remot
a Spectatur”, който
означава, че най-близката причина, а не най-отдалеч
ената, трябва да се взема под
внимание, когато се разглежда причината за щетата.”
16
Може да се каже, че
непосредствената причина е първата причина от множе
ството причини, които
допринасят за настъпването на дадена щета.
Същественото при извеждането на непосредствената пр
ичина е да се
определи кое действие или бездействие (обстоятелств
о) е причината за
настъпването на застрахователния случай. От това сл
едва, че факторът време
−
бил той по-близко или по-далечно, не бива да се фав
оризира без конкретно
основание.
Има случаи, когато непосредствени причини или риско
ве за настъпилите
щети или повреди могат да бъдат две и повече и няко
и от тях да са изключени от
покритието на договора. Тогава застрахователят тряб
ва да възмезди само дела на
покрития риск или обстоятелство. Ако непосредствени
те причини или рискове за
настъпилите щети или повреди са повече от две и вси
чки те са покрити по
полицата, тогава застрахователят следва да посочи
само една от тях като
непосредствена причина и цялостно да възмезди застр
ахования за претърпените от
него щети или повреди.
Тук е подходящо да се завърши, като се изтъкне, че
“Изборът на
действителната или ефективната причина измежду цели
я комплекс от факти
трябва да бъде направен чрез прилагане стандартите на здравия разум.
